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2024年12月24日，國家金融監督管理總局發布《關于警惕非法貸款中介的風險提示》，揭露了一批以“債務重組”“債務優化”為幌子的新型“套路貸”騙局。這些非法中介通過社交平臺、電話推銷等手段，誘導消費者“借新還舊”或申請高息過橋墊資，背后暗藏高額收費、信息泄露甚至法律風險！

1借新還舊陷阱

以“債務優化”“解決債務危機”為名，向還款困難或已逾期的消費者推薦“無抵押信用貸款”，并收取高額手續費。實際上，所謂的“貸款”只是用新債填補舊債，導致債務雪球越滾越大。

2高息墊資+砍頭息

聲稱能“養好征信”，誘導消費者先向其申請墊資，再通過貸款償還墊資。中介不僅收取墊資費，還會按放款金額抽取高比例服務費，甚至直接扣除“砍頭息”（即預先扣除利息）。

非法中介通過手續費、墊資費、服務費等名目層層加碼，實際年化利率遠超銀行貸款數倍。消費者若缺乏穩定收入，極易因“以貸養貸”陷入資金鏈斷裂。

辦理過程中需提交身份證、銀行卡、家庭成員信息等敏感資料，部分中介為牟利將其出售，導致受害者遭遇騷擾電話、詐騙短信等二次傷害。

1認準正規渠道

優先選擇銀行、持牌金融機構辦理業務，警惕“內部渠道”“百分百過審”等虛假承諾。

核實中介資質，要求現場簽約并查看營業執照。

2拒絕“三無”合同

不簽空白合同：條款需明確金額、利率、還款方式，警惕“陰陽合同”。

警惕轉賬要求：貸款資金應直接打入本人賬戶，若被要求轉入第三方賬戶“走賬”，立即終止交易。

3保護個人信息

身份證、銀行卡、驗證碼等不輕易交予他人，避免委托中介代辦貸款手續。

4學法維權，及時止損

若遭遇威脅或發現異常扣款，保留合同、聊天記錄等證據，立即報警。根據《中華人民共和國刑法》第175條，騙取貸款最高可判7年有期徒刑。

《中華人民共和國刑法》

第一百七十五條　【高利轉貸罪】以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

1立即報警，啟動法律程序

1.第一時間報警

套路貸本質是詐騙犯罪，受害者應立即向公安機關報案，提供詳細的借貸經過、合同、轉賬記錄、聊天記錄等證據。根據《刑法》第266條，詐騙罪最高可判無期徒刑，公安機關有義務受理此類案件。

2.聯合其他受害者共同報案

套路貸多為團伙作案，聯系其他受害者共同舉證可提高立案成功率。警方對群體性案件重視程度更高，且聯合行動能形成更完整的證據鏈。

2全面收集證據，固定關鍵信息

1.保留所有書面材料

包括借款合同、借條、銀行流水、轉賬憑證等，特別注意“陰陽合同”“空白合同”等異常文件。

2.保存電子證據

聊天記錄、通話錄音、短信等需及時備份，必要時可公證或使用司法存證平臺固化證據。

3.記錄催收行為

若遭遇暴力或軟暴力催收（如威脅、騷擾），保留電話錄音、短信截圖、上門催收的監控錄像等，作為對方違法行為的直接證據。

3緊急止損與賬戶保護

1.立即停止還款

確認被套路后，停止向對方支付任何款項，避免債務被惡意壘高。已支付的超額利息可通過法律途徑追回。

2.修改賬戶密碼

更改銀行卡、支付平臺密碼，防止對方利用已掌握的信息盜刷或二次詐騙。

3.申請賬戶凍結

若發現資金被非法劃扣，立即聯系銀行或第三方支付平臺凍結相關賬戶，并向警方申請財產保全。

4法律維權

1.提起刑事附帶民事訴訟

在公安機關立案后，可委托律師提起刑事附帶民事訴訟，要求返還本金及非法利息，并索賠精神損失。

2.向法院申請撤銷虛假合同

根據《民法典》第148條，因欺詐簽訂的合同可申請撤銷。需提供證據證明合同條款與實際借貸關系不符。

《中華人民共和國民法典》

第一百四十八條　【以欺詐手段實施的民事法律行為的效力】一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。